1.Your driving record
Effet le plus important · you can act on this
At-fault claims and convictions dominate everything else. A single at-fault claim can move a premium more than changing vehicle entirely.
Assurance automobile
Ce qui fait réellement bouger votre prime
Votre véhicule compte moins que la plupart des gens le croient, et trois autres facteurs comptent davantage. Voici ce qui fait bouger le montant, et ce que le régime de votre province vous permet d’y faire.
Pourquoi il n’y a aucun montant en dollars sur cette page: Nous ne publions pas d’estimations de prime moyenne. Les vrais chiffres de référence proviennent de données actuarielles sous licence que nous n’avons pas, et un chiffre inventé mais plausible menant à un formulaire de soumission serait la chose la moins défendable de ce site. Tout ce qui suit est vérifiable.
Votre province
Régime mixte public et privé
The SAAQ covers bodily injury regardless of fault, and you buy property damage coverage privately. Quebec’s premiums are consistently among the lowest in the country, largely because of that split.
Ce qui fait bouger le montant, en ordre
Ranked by how much each typically matters, and marked by whether you can do anything about it. The Insurance Bureau of Canada page cited below sets out most of these. It does not cover “Coverage and deductibles you choose” or “Bundling and discounts” — those are ours, and marked here so one link does not imply more than it says.
2.Where you live
Effet le plus important · fixed
Rated by postal code, on local claim frequency, theft rates and repair costs. The gap between a dense urban code and a rural one in the same province can be very large.
3.How long you have been licensed
Effet important · you can act on this
Years of continuous, claim-free licensing. Newcomers to Canada can often have foreign driving experience recognised with a letter of experience from their previous insurer — this is the single most commonly missed discount.
4.The vehicle itself
Effet modéré · you can act on this
Rated on claims history for that make and model: repair cost, parts availability, theft attractiveness and injury outcomes. This is why two cars of the same value can differ substantially.
5.How much you drive, and what for
Effet modéré · you can act on this
Annual distance and whether the vehicle is used to commute. Both are asked, and both are rated.
6.Coverage and deductibles you choose
Effet modéré · you can act on this
Collision and comprehensive coverage, and the deductible on each. Dropping collision on an old vehicle whose value is below the deductible plus premium is a real saving.
7.Bundling and discounts
Effet plus faible · you can act on this
Home-and-auto bundles, winter tyres (a legislated discount in Ontario), telematics programmes, and group rates through an employer or alumni association.
La part de votre véhicule là-dedans
Le véhicule est le quatrième facteur, pas le premier. Voici ce que les données gouvernementales nous permettent de vous dire sur le vôtre :
Ce qu’il faut vérifier si vous arrivez au Canada
La plupart des nouveaux arrivants reçoivent une soumission comme s’ils n’avaient jamais conduit. Une lettre d’expérience de votre assureur précédent, indiquant combien d’années vous avez été assuré et sans réclamation, est habituellement reconnue — et c’est le plus important rabais offert à une personne nouvellement arrivée. Demandez-la à votre ancien assureur avant d’annuler la police ; l’obtenir après coup est beaucoup plus difficile.
Source: Bureau d’assurance du Canada — comment les taux d’automobile sont établis; Quebec — SAAQ. Data current as of 2026-08-12. Structural facts about each province’s insurance system. No premium estimates are published here — see the note in insurance.ts. Alberta moves to Care-First on 2027-01-01; this table must be re-read before then.